Что такое овердрафт

Можно ли уйти в минус по дебетовой карте? Оказывается можно, если на вашей карте есть такая штука как «овердрафт».

Что же такое овердрафт? Дословно этот термин обозначает перерасход, то есть возможность потратить денег больше, чем у вас имеется на дебетовой карте.

Овердра́фт (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств (см. Википедию)

Я не буду тут описывать все разновидности овердрафта, объясню, что это такое на примере зарплатных карт.

Очень часто к зарплатной карте клиента банка подключен так называемый разрешенный овердрафт. Это тот лимит, который пользователь карты имеет право потратить сверх того, что у него имеется.

Именно наличием овердрафта на дебетовой (зарплатной) карте и объясняются случаи, когда у держателя такой карты образуется по ней долг.

Разрешенный овердрафт предусмотрен договором и как правило подключается по личному заявлению клиента. Так по крайней мере должно быть.

Но на практике чаще всего клиент получает карту с уже подключенным овердрафтом, который он может сделать нулевым или (реже) полностью отключить в личном кабинете через интернет.

Лимит овердрафта в разных банках устанавливается разный. Предположим, у вас он составляет 20%. Тогда, если вы к примеру имеете на карте 30 000 рублей, то потратить вы можете 36 000 рублей, то есть шесть тысяч сверх того, что у вас есть.

После того, как вам поступят на карту новые денежные средства, например зарплата, то эти шесть тысяч будут автоматически вычитаться в счет погашения овердрафта.

Существует также максимальный срок погашения овердрафта. В разных банках он разный, но предположим он составляет 6 месяцев.

Тогда потраченные вами 6000 рублей сверх лимита вы должны будете вернуть в любое время, но не позднее 6 месяцев со дня, когда вы их израсходовали.

Овердрафт — это по сути кредит. И как за любой кредит вы должны будете платить проценты. Как правило они ниже, чем по обычному кредиту. Кроме того, многие банки устанавливают беспроцентный период пользования овердрафтом (например 2 месяца).

Однако за просрочку возврата зачастую предусмотрена повышенная неустойка. Если, как в нашем примере, срок возврата овердрафта составляет шесть месяцев, то по истечение его помимо процентов нужно будет еще оплатить пени и штрафы.

Одно из отличий овердрафта от обычного кредита заключается в том, что при погашении первого вы оплачиваете сначала проценты, а затем сам кредит, а при погашении овердрафта вы гасите сразу основной долг.

Овердрафт в общем-то нужен для того, чтобы дотянуть до зарплаты, в этом его удобство. Но в целом этим инструментом лучше не пользоваться без крайней необходимости, чтобы не переплачивать. Впрочем, это касается любого кредита.

Кроме разрешенного овердрафта существует так называемый технический овердрафт (неразрешенный). Возникает он в силу различных причин и не обусловлен договором между банком и клиентом. Но о техническом овердрафте я расскажу позже.

This article was written by Sergej

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code